Jaki jest koszt usługi eksperta kredytowego?

Nasze usługi dla klientów indywidualnych są bezpłatne – wynagrodzenie pokrywa bank, z którym finalizowana jest umowa kredytowa. W przypadku usług dla firm lub bardziej skomplikowanych doradztw finansowych warunki współpracy ustalamy indywidualnie.

Czy korzystanie z eksperta kredytowego zwiększa szansę na kredyt?

Tak. Ekspert kredytowy analizuje sytuację finansową klienta i pomaga wybrać bank, który oferuje najkorzystniejsze warunki oraz największą szansę na pozytywną decyzję kredytową.

Czy oferta banku przez eksperta jest inna niż w placówce banku?

Nie. Eksperci kredytowi współpracują z bankami na takich samych zasadach jak doradcy w placówkach. Możesz jednak mieć dostęp do promocji, których nie znajdziesz samodzielnie.

Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu?

To zależy od rodzaju kredytu. W przypadku kredytu hipotecznego standardowo wymagane są:
Zaświadczenie o dochodach
Umowa o pracę lub PIT-y za ostatnie lata (dla samozatrudnionych)
Dokumenty dotyczące nieruchomości
Dokładna lista dokumentów zależy od banku i sytuacji finansowej klienta – pomagamy ją przygotować.

Ile trwa proces uzyskania kredytu?

Czas oczekiwania zależy od banku i rodzaju kredytu. Kredyt gotówkowy można uzyskać nawet w ciągu kilku godzin, natomiast kredyt hipoteczny zwykle trwa od dwóch do sześciu tygodni.

Czy muszę samodzielnie składać wniosek do banku?

Nie. Ekspert kredytowy przygotowuje cały proces – kompletujemy dokumenty, składamy wniosek i negocjujemy warunki. Klient jedynie podpisuje umowę w banku.

Czy ekspert pomaga także w negocjacjach z bankiem?

Tak, pomagamy wynegocjować lepsze warunki kredytu, niższe oprocentowanie, korzystniejsze warunki ubezpieczenia lub prowizji.

Jakie są najczęstsze przyczyny odrzucenia wniosku kredytowego?

Najczęstsze powody odrzucenia wniosku to:
Zbyt niska zdolność kredytowa
Negatywna historia w BIK
Brak wymaganych dokumentów
W takich przypadkach pomagamy znaleźć rozwiązanie, np. poprawić zdolność kredytową lub znaleźć alternatywne finansowanie.

Czy mogę otrzymać kredyt bez wkładu własnego?

Od 2022 roku istnieją kredyty z rządowym wsparciem dla osób bez wkładu własnego, ale wymagają spełnienia określonych warunków. Pomagamy znaleźć najlepszą opcję.

Czy mogę wcześniej spłacić kredyt?

Tak, większość kredytów można spłacić przed terminem. W niektórych bankach obowiązują opłaty za wcześniejszą spłatę – doradzamy, które banki mają najlepsze warunki.

Czy kredyt hipoteczny można otrzymać na zakup nieruchomości w budowie?

Tak, banki udzielają kredytów na mieszkania i domy w budowie. Ważne jest, aby deweloper miał odpowiednią dokumentację i pozwolenia.

Czy mogę skonsolidować kilka kredytów w jeden?

Tak, kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć kilka zobowiązań w jedno z niższą miesięczną ratą. Pomagamy znaleźć najlepszą ofertę.

Czy mogę otrzymać kredyt, jeśli prowadzę działalność gospodarczą?

Tak, przedsiębiorcy mogą ubiegać się o kredyt, ale banki analizują ich dochody z ostatnich miesięcy lub lat. Pomagamy znaleźć najlepsze rozwiązanie.

Jak poprawić zdolność kredytową?

Zdolność kredytową można poprawić poprzez:
Spłatę drobnych zobowiązań (np. kart kredytowych)
Wydłużenie okresu kredytowania
Zwiększenie dochodów lub wniesienie większego wkładu własnego
Analizujemy sytuację klienta i podpowiadamy najlepsze sposoby na poprawę zdolności kredytowej.

Czy można wziąć kredyt wspólnie z inną osobą?

Tak, kredyt można wziąć wspólnie z małżonkiem, partnerem lub inną osobą, co często zwiększa zdolność kredytową.

Czy mogę wziąć kredyt, jeśli mam umowę zlecenie lub umowę o dzieło?

Tak, ale banki wymagają dłuższego okresu zatrudnienia na podstawie tych umów oraz wyższej stabilności dochodów. Pomagamy znaleźć najlepszą ofertę.

Czy mogę refinansować kredyt i przenieść go do innego banku?

Tak, przeniesienie kredytu do innego banku może pozwolić na uzyskanie niższego oprocentowania i korzystniejszych warunków. Pomagamy przeanalizować opłacalność refinansowania.

Co to jest marża banku i jak wpływa na koszt kredytu?

Marża to stała część oprocentowania kredytu ustalana przez bank. Im niższa marża, tym niższy koszt kredytu. Pomagamy negocjować jej wysokość.

Czy bank może odmówić udzielenia kredytu, jeśli wcześniej miałem opóźnienia w spłacie?

Tak, opóźnienia w spłacie zobowiązań mogą obniżyć wiarygodność kredytową. W niektórych przypadkach można jednak znaleźć bank, który zaakceptuje historię kredytową klienta.

Czy ekspert kredytowy pomaga również w wyborze ubezpieczenia do kredytu?

Tak, doradzamy w zakresie ubezpieczeń związanych z kredytem, takich jak ubezpieczenie na życie, nieruchomości czy od utraty pracy. Pomagamy wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie.